La Direction des risques joue un rôle clé dans la stratégie du Groupe et participe à diffuser une "culture commune du risque"

Catastrophes naturelles, risques opérationnels, cybersécurité, risques géopolitiques, etc. Prévenir les risques et protéger nos clients sont au cœur de notre métier d’assureur. Afin que le futur ne constitue pas un risque, AXA les anticipe et les analyse pour proposer des solutions de protection adaptées à ses clients. Entretien avec Françoise Gilles, Directrice des risques et membre du Comité de direction d’AXA.

Vous avez pris la tête de la Direction des risques d’AXA en septembre 2023. Quelles sont les principales missions de cette direction ?

D’un point de vue assurantiel, les risques représentent une probabilité de perte ou de dommage. C’est pourquoi le rôle de la Direction des risques d’AXA consiste dans un premier temps à les identifier, les analyser et les évaluer. Une fois ce travail fait, nous élaborons des modèles visant à anticiper les conséquences potentielles de leur matérialisation. Avec mes équipes, nous veillons en parallèle au respect de la réglementation prudentielle, notamment la directive européenne Solvabilité II et ses évolutions : cette directive impose aux assureurs de disposer du capital économique suffisant pour indemniser les clients en cas de sinistres, y compris pour des événements extrêmement rares. In fine, notre objectif est ainsi d’assurer la robustesse et la pérennité du Groupe.

Concrètement, qu’est-ce que cela veut dire ? Nous commençons par fixer un cadre commun d’appétence au risque à l’échelle du Groupe, en établissant des lignes directrices et des limites de souscription pour l’ensemble des entités. Nous fournissons une opinion sur les décisions commerciales et financières clés, notamment en élaborant des scénarios de risques prospectifs. C’est la partie pilotage de la gestion des risques. A ce titre, la Direction des risques joue ainsi un rôle clé dans la stratégie du Groupe.

Aussi, nous participons à diffuser une "culture commune du risque". En partageant son expertise et en renforçant la coordination et la collaboration entre les différentes entités du Groupe, la Direction agit comme un catalyseur dans les interactions avec nos parties prenantes : clients, partenaires commerciaux, autorités de contrôle, actionnaires, et communauté au sens large.

De quels outils dispose votre direction pour gérer les risques ?

La Direction des risques s’appuie sur un modèle interne de gestion des risques, robuste, visant à assurer l’équilibre entre les risques et le capital économique requis et la rentabilité. Pour gérer les risques nous disposons de plusieurs outils.

En premier lieu, les statistiques et la modélisation, qui permettent de déterminer la probabilité d'occurrence d'un risque et ses conséquences potentielles, grâce à l'analyse des facteurs. L’accès à des données abondantes, fiables et sur de nombreuses années constitue en ce sens un avantage concurrentiel majeur. La maîtrise de ces données et des nouvelles technologies est clé pour aller toujours plus loin dans la finesse de nos analyses.

Pour limiter les risques, la prévention est essentielle. Chez AXA, nous nous positionnons auprès de nos clients comme des véritables partenaires de leur développement et de leur transformation. Grâce à notre envergure mondiale, notre connaissance des entreprises et notre compréhension des risques, nous pouvons les accompagner sur la mise en place de véritables stratégies pour se protéger des risques. Pour cela, nous encourageons le partage des meilleures pratiques tout en respectant évidemment la confidentialité des différentes situations. Nous avons par exemple conçu un outil interne de modélisation des catastrophes naturelles afin de cartographier et de modéliser l’impact de la réalisation de ces risques pour mieux en prévenir les conséquences. Nous proposons aussi des écosystèmes d’offres intégrés comme la Digital Commercial Platform en assurance dommages des entreprises.

Enfin, nous analysons l’émergence de nouveaux risques à travers une enquête annuelle : le Future Risks Report, dont nous venons de publier la 10e édition. Chaque année, cette enquête réalisée par AXA, en partenariat avec l’institut de sondages Ipsos, mesure et classe la perception des risques émergents selon 3 500 experts et 20 000 personnes du grand public à travers le monde. Les résultats qui en découlent nous donne un panorama unique et inédit des risques émergents.

En quoi le Future Risks Report est-il stratégique pour AXA et inspirant pour innover et faire face aux nouveaux besoins de protection ?

Si nous nous sommes engagés dans cette étude, c’est parce qu’il est essentiel d’avoir une vision des risques à long terme pour éclairer notre stratégie et celles de nos clients. Les risques font sans cesse naître de nouveaux besoins de couverture. C’est une opportunité pour AXA en tant qu’assureur, et en même temps un défi car il faut rester pertinent en adaptant sans cesse nos offres alors que les menaces deviennent plus grandes.

En cherchant à développer de nouvelles solutions, AXA entend favoriser une meilleure compréhension et une meilleure prévision des risques émergents, pour accompagner la société durablement.

Pour lutter contre le changement climatique par exemple, AXA a pris des mesures fortes en décuplant ses investissements dans les énergies renouvelables depuis 2015, tout en réduisant ses investissements dans les énergies fossiles à un rythme qui permet à l'économie de se transformer. Notre expertise technique nous aide également à investir dans des technologies pour sécuriser la transition énergétique.

Le Future Risks Report met aussi en lumière l’évolution des vulnérabilités de nos sociétés. Afin de toucher des publics exclus de l’assurance, AXA a ainsi créé des couvertures accessibles et des modèles de distribution innovants. En 2022, AXA comptait 11 millions de clients couverts par une protection inclusive.

Il s’agit de la 10e édition du Future Risks Report. Quel bilan tirez-vous de cette décennie d’analyse et de recherche, et de son impact sur le travail des équipes d’AXA ?

D’un rapport interne, cette étude est devenue au fil des années une publication de référence pour notre secteur, les leaders d’opinion, les médias et l’ensemble des acteurs économiques, avec une large base d’experts et du grand public interrogés dans 50 pays.

D’abord, elle participe à la diffusion de notre "culture commune du risque", et constitue un document utile dans nos relations commerciales pour partager avec nos clients notre vision de long-terme et les aider plus efficacement à anticiper les défis à venir.

Au cours de la dernière décennie, le Future Risks Report est aussi devenu une véritable boussole pour les équipes d’AXA, témoignant des capacités d’anticipation de nos experts. Le risque de pandémies et maladies infectieuses, apparu pour la première fois en 2016 dans le top 10 du classement, s’est matérialisé en 2020 avec l’éruption du Covid-19. Les craintes économiques et financières, revenues en haut du top 10 des experts en 2022, se sont avérées avec la crise du secteur bancaire aux États-Unis et en Europe début 2023. Enfin, le changement climatique, figurant en haut du classement des experts depuis 2015, est aujourd’hui le risque n°1 pour les experts et le grand public dans toutes les régions du globe.

Enfin, plus largement, cette publication, qui souligne le rôle essentiel des partenariats public-privé dans la gestion des risques, constitue un outil précieux pour éveiller les consciences, engager des discussions avec les décideurs politiques, et des collaborations dans la gestion des grands risques.

Aujourd’hui, le rapport nous invite à considérer de nouveaux sujets comme les risques cyber ou l’IA pour continuer à être précurseurs sur les thèmes qui comptent et protéger toujours mieux nos clients.

Lire le Future Risks Report 2023