Contenu original : AXA XL

Pour ces entreprises, les assureurs procèdent généralement à une évaluation des risques en trois étapes. La première étape consiste en une analyse des sites de l’entreprise pour l’ensemble de son portefeuille. Le but est de d’établir un score de sensibilité environnementale pour chaque site, une mesure globale indiquant les risques relatifs à la responsabilité environnementale pour chaque installation. Des recherches supplémentaires sont ensuite menées sur les sites ayant un score élevé afin de mieux comprendre les expositions potentielles. Enfin, des enquêtes sont menées sur place dans les installations présentant des expositions importantes ; l'objectif est ici de développer des stratégies de prévention pour réduire les risques.

Source-Chemin-Récepteur-Conditions 

Les résultats de l’étude de sensibilité environnementale, qui constituent la base de l'évaluation, sont obtenus en collectant et en analysant des données sur quatre aspects : la source d'une pollution potentielle, le chemin que pourrait emprunter un polluant, le récepteur sur quoi il pourrait avoir un impact et les conditions de base du ou des sites de l'entreprise. La source peut être une fuite de réservoir ou de pipeline, une émission de gaz toxique ou un déversement de produits chimiques. Les chemins de propagation sont le sol ou les eaux souterraines, les cours d’eau ou l'air. Les récepteurs comprennent les utilisations urbaines ou agricoles voisines (c'est-à-dire les expositions à la responsabilité civile), les plans d'eau ou les zones naturelles protégées. Ces conditions de base reflètent les niveaux de pollution/contamination préexistants dans l'air, des cours d’eau et des eaux souterraines autour du site.

En d'autres termes, les données utilisées pour établir l’un de ces scores sont une variété de variables dynamiques émanant d'un large éventail de sources.

Par exemple, nous avons récemment réalisé une évaluation des activités européennes d'un grand fabricant de cosmétiques. Nous avons identifié trois sites où les scores de sensibilité environnementale étaient considérablement élevés. L'un d'entre eux se trouve à côté d'une rivière importante et est entouré de zones naturelles à forte biodiversité, et un autre est situé dans un aquifère productif avec une forte perméabilité des eaux de surface. Le troisième se trouve dans un quartier densément développé où les risques de responsabilité civile sont considérables, par exemple en cas d'incendie, d'explosion ou de déversement important. Bien que les facteurs contribuant aux scores relativement élevés varient considérablement, l'évaluation a montré que ces trois sites méritent des analyses plus approfondies, et que l'entreprise devrait envisager des mesures d'assainissement supplémentaires pour minimiser les risques.

A portée de clic…

Etant donne le nombre de variables à prendre en compte, il n'est pas surprenant que l'analyse de sites prenne énormément de temps et de travail. Les assureurs – ou consultants en environnement travaillant pour le compte du client – consultent généralement des cartes de la région et collectent manuellement des données provenant de diverses sources pour évaluer les expositions potentielles d'un site. Cette approche manuelle est lourde, et les notes attribuées aux sites individuels peuvent être appliquées de manière incohérente lorsque différentes sources de données sont utilisées pour évaluer de nombreuses opérations dans des lieux géographiquement dispersés.

Pour répondre à ces inefficacités, AXA XL a créé un outil permettant d'évaluer et de hiérarchiser les risques de responsabilité environnementale de manière plus rapide et plus cohérente. A l’instar de la solution Risk Scanning que nous avons lancée l'année dernière, ce nouvel outil exploite un ensemble de données provenant d'institutions publiques, de données transmises en continu par des capteurs ou des compteurs, d’images satellite et des informations spécifiques aux clients pour cartographier toutes ces dimensions et aider les entreprises à comprendre où elles doivent concentrer leurs efforts de gestion des risques.

Les avantages de ce nouvel outil pour les clients sont doubles. Tout d'abord, il permet d'augmenter et de normaliser la compréhension qu'a un client de ses risques pour chacun de ses sites. Le résultat final de l'évaluation est également détaillé et cohérent pour l’ensemble des sites du client, et basée sur les données disponibles les plus récentes. Les évaluations produites par notre nouvel outil contribueront donc à garantir la précision des solutions d’assurance environnementale que nous proposons.

En résumé, la solution Risk Scanning et l'outil de sensibilité environnementale sont, à mon avis, de bons exemples de la manière dont les assureurs peuvent exploiter le big data pour aider les clients à évaluer et à hiérarchiser plus facilement leurs expositions et, par conséquent, à mieux gérer leurs risques et à gagner en résilience.

La version française est une traduction de l’article original en anglais, à des fins informatives exclusivement. En cas de divergences, l’article original en anglais prévaudra.

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