Les entreprises face à la transformation des risques

Avec la création d’AXA XL, le Groupe apporte des réponses complètes à la diversité des défis que rencontrent les entreprises. Car au-delà des offres et des services, celles-ci attendent de plus en plus de leur assureur qu’il les accompagne bien au-delà de la gestion des risques, comme un partenaire de leur développement et de leur transformation. TOUS LES ARTICLES  |  Innovation
30 juin 2020

S’il est une conviction que partagent les experts d’AXA XL, c’est que plus les acteurs économiques restent « dans le brouillard », plus la tentation de l’immobilisme est forte.
« Face à la multiplication de risques mal identifiés ou dans un contexte de forte incertitude, les dirigeants auront tendance à devenir plus prudents, à éviter de prendre des risques dans leurs investissements au détriment de leur développement à long terme », explique Bruno Laval, Directeur de la distribution de la Business Unit Asie & Europe d’AXA XL. Les nouvelles technologies numériques et l’automatisation croissante, les évolutions rapides des chaînes de valeur ou encore la mutation des attentes des clients et des collaborateurs obligent pourtant au mouvement.

Quels risques impactent le plus les entreprises ?
A l’écoute des acteurs économiques

Les risques opérationnels

La digitalisation des chaînes logistiques a permis aux entreprises de gagner en performance et en sécurité. Mais cette transformation impose de nouvelles exigences. Et le périmètre à protéger s’étend désormais au-delà des entreprises, jusqu’aux fournisseurs, partenaires et clients.

Les risques liés aux nouvelles technologies

Ressource permettant de mieux exercer son activité, décrypter sa chaîne de valeur ou comprendre ses consommateurs, les données ont ouvert une nouvelle ère pour les entreprises. Mais que faire si ces données sont manipulées ? Comment gérer les conséquences d’une erreur d’algorithmes ?

La réputation

Le risque de réputation est aussi ancien que l’entreprise. Deux facteurs rendent aujourd’hui cet actif immatériel à la fois plus précieux et plus exposé : la vigilance accrue de la société; et les nouvelles possibilités de diffuser l’information rapidement via les réseaux sociaux.

L’instabilité politique

L’instabilité politique ouvre parfois des opportunités aux entreprises – si le changement réglementaire ou la demande sont favorables – mais peuvent modifier négativement leur environnement : conditions d’échange aux frontières, chaînes logistiques fragilisées, menaces sur les collaborateurs…

Le changement climatique

S’il peut menacer à long terme les ressources ou la localisation de l’entreprise, le changement climatique a des conséquences à court terme. Parallèlement, les transitions énergétiques et d’usages peuvent ouvrir aux entreprises de nouvelles perspectives d’activité.

Une approche sur mesure

Comment un assureur peut-il aider les entreprises à maîtriser leurs risques pour oser se projeter dans l’avenir ? « Il n’y a malheureusement pas de réponse unique à cette question, répond d’emblée Corinne Vitrac, Directrice Générale d'AXA XL Risk Consulting. C’est pourquoi nous travaillons avec les entreprises que nous accompagnons pour comprendre leur activité, définir et évaluer leurs risques et les conseiller sur les meilleures approches de gestion de ces risques. »

Une approche sur mesure qui a fait ses preuves, notamment pour faire face aux risques naturels, pour lesquels la modélisation permet d’apporter des informations précises et individualisées. « Nos équipes d’ingénierie vont par exemple visualiser l’exposition des entreprises aux événements climatiques site par site, sur des cartes nourries par les observations de terrain dans le monde entier et par notre très forte expertise en data mining*», détaille Corinne Vitrac. Une cartographie des risques qui permettra aux décideurs des entreprises de disposer de données objectivées pour prendre leurs décisions stratégiques.

Cette objectivation des risques adaptée à la situation particulière des entreprises s’avère aussi pertinente pour faire face à des menaces sociétales ou politiques. « Prenons le cas d’une entreprise qui souhaite financer la construction d’un barrage dans un marché

émergent. Le contexte souvent politiquement instable de ces marchés rend ce type de grand projet très risqué. Nous évaluons et couvrons donc les pertes potentielles qui surviendraient si le projet était annulé par une décision gouvernementale », raconte Julien Guénot, directeur pour la France d’AXA XL.

Pour les entreprises faisant face à des situations particulièrement complexes et pour lesquelles la technologie est cruciale, AXA a conçu le Cube. C’est un espace d’incubation, en co-création avec nos clients, pour imaginer et développer en six semaines des solutions innovantes de gestion des risques, conduisant à un projet pilote.

Co-créer les meilleures solutions de gestion des risques

Identifier et tarifer de nouveaux risques, récolter et analyser un volume important de données, développer une approche sur mesure pour s’adapter à l’immense variété de profils des entreprises… Pour accompagner ses clients, AXA XL a dû adapter ses manières de faire, développer de nouveaux outils et de nouveaux services en s’appuyant sur les technologies les plus innovantes. Une nouvelle approche qui l’amène à dépasser largement ses fonctions d’assureur-payeur pour permettre aux entreprises d’exercer leur activité dans de meilleures conditions. « Avec des partenaires experts, comme Contguard et Parsyl par exemple, nous offrons la possibilité aux opérateurs de cargos de savoir à chaque instant où se trouve leur chargement, quels changements de température ou chocs il subit. C’est essentiel pour le transport de biens fragiles ou de grande valeur et cela permet à nos clients d’opérer plus sereinement », explique Mathieu Daubin, responsable de la division Marine EMEA d’AXA XL.

Épauler les équipes de gestion des risques

L’expertise d’AXA XL lui permet également d’être un partenaire de choix pour les gestionnaires de risques, fonction désormais incontournable dans les moyennes et grandes entreprises… « Avec notre plateforme de risk scanning, qui collecte des données sur des sites distants et utilise une intelligence artificielle, il devient possible pour une équipe d’ingénieurs du risque de mener une analyse sur des milliers de sites contre à peine cinquante auparavant », complète Corinne Vitrac.

David Rios
Titulaire de la chaire du Fonds AXA pour la Recherche sur l’analyse des risques adverses

Face à la multiplication des menaces intentionnelles, l’analyse des risques adverses renforce la capacité d’anticipation des entreprises.

Le Groupe accompagne aussi les gestionnaires de risques en leur permettant de mieux analyser l’évolution de certains risques. « La cybercriminalité est difficile à appréhender car ses pratiques se transforment sans cesse. Nous apportons à nos clients des informations sur le dark web, sur les tendances, les typologies d’attaques… afin qu’ils puissent faire évoluer leurs usages », explique Sergio Pierro, souscripteur cyber et responsabilité professionnelle pour AXA XL. Cette expertise du risque est particulièrement utile pour les entreprises du secteur « NEAT » (New Economy, Autonomy & Technology). « Les produits et les modèles des entreprises de la nouvelle économie des plateformes évoluent très rapidement. Savoir que nous accompagnons leurs équipes de gestion des risques permet aux entreprises d’investir plus sereinement dans des technologies de rupture (intelligence artificielle, véhicule autonome, blockchain, cryptographie quantique) », précise Daniel Maurer, directeur responsabilité civile internationale d’AXA XL .

Une boussole pour des choix responsables

Au-delà d’offrir une garantie de sérénité pour l’avenir, l’assurance peut aussi permettre aux entreprises de s’orienter vers des choix plus durables. L’évaluation des risques intègre bien sûr les menaces immédiates mais aussi les menaces de plus long terme, comme celles pesant sur la biodiversité, le climat ou la sécurité sanitaire. Des informations recherchées par les clients d’AXA XL, dont certains souhaitent rejoindre la démarche TCFD**, à laquelle le Groupe participe activement, notamment via la publication d’un rapport pionnier***. L’expertise d’AXA permet ainsi aux entreprises d’intégrer des données tangibles dans leur prise de décision.

*Exploration des données
**Task Force on Climate-Related Financial Disclosures, démarche destinée à améliorer et à publier l’évaluation des risques climatiques.
***Rapport climat 2019 d’AXA, disponible sur axa.com.
Mots-clés: Innovation