Innovation produit

1) Placements flexibles et aux rendements garantis

1.1) Accumulator, Twinstar, Arpèges : la retraite optimisée

Etant donné l'accroissement de l'espérance de vie, investir dans des obligations sans risque ne permet pas de fournir le niveau de revenus souhaité pendant toute la retraite. La meilleure solution disponible actuellement est l'investissement dans des actions en vue d'obtenir des rendements supérieurs à long terme, tout en ayant des protections contre les risques posés par des placements en actions.

Avec « Accumulator », AXA Equitable USA propose depuis plusieurs années un produit d'épargne retraite aux conditions flexibles et aux rendements garantis pour répondre à ce besoin. « Accumulator » propose au client :

• un vaste choix en termes d'options de placements (notamment en actions), adaptées à divers profils de risques,
• une protection optionnelle contre les mauvaises performances du marché grâce à un niveau de revenu minimum garanti à la retraite et un capital décès minimum garanti.

Le client paie une cotisation clairement déterminée pour cette protection - selon son goût du risque. Il peut aussi investir dans ce produit ou des fonds communs de placement sans aucune protection.

"Accumulator" offre les garanties dont les clients ont exprimé le besoin dans le Baromètre AXA de la Retraite. Grâce à un son architecture ouverte, ce produit est l'une des premières gammes mondiales du Groupe. Ainsi, AXA Australia propose une gamme « Accumulator », AXA Germany a lancé sa déclinaison locale (sous le nom de « Twinstar ») en 2006, ainsi que la France et la Belgique (« Arpèges »).

2) Prestations à valeur ajoutée sociale

2.1) Coaching Retraite (France)

Dans la foulée des évolutions de marché nées de la réforme Fillon en France en 2004, AXA France a lancé un programme en trois phases destiné à accompagner le client depuis le début de sa carrière jusqu'au jour de son départ à la retraite. À toutes les étapes de sa vie, il est suivi par son interlocuteur AXA qui le conseille en fonction de sa situation, de ses attentes et de son potentiel d'épargne. Plus encore qu'un produit, c'est la démarche « Coaching Retraite » :

• Préparation : réaliser un bilan de la situation personnelle du client (estimation du montant de la retraite ; définition des besoins ; choix de la solution adaptée ; estimation des économies d'impôts).
• Construction : ajuster au mieux l'épargne (adaptation des versements aux revenus ; informations régulières ; service optionnel de type aide à la reconstitution de carrière).
• Départ en retraite : aider à vivre pleinement la retraite (aide aux démarches pour la liquidation des droits à la retraite ; gestion des revenus de l'épargne AXA ; aide à la transmission de patrimoine).

2.2) Offre Vie mutualisée en Région Méditerranée

Les pays de la région « Méditerranée » ont regroupé leurs savoir-faire pour concevoir leur premier produit Vie commun. Commercialisé sous le nom de Protezione Prima Persona en Italie, Primeira Pessoa au Portugal et Primera Persona en Espagne, il propose au client des garanties modulables en fonction de son âge. Il prévoit une couverture accidents pour les jeunes, une garantie pathologies graves pour les clients plus âgés et une garantie « dépendance » pour les seniors.

2.3) Assistance aux personnes dépendantes

• Les produits d'assurance vie de la gamme « Clinical Underwriting » combinent couverture assurantielle et services à la personne.
• Le service « Fil Bleu » est une offre d'assistance permettant de lutter contre l'isolement et l'insécurité des personnes âgées.

Ce type de prestations est développé dans la rubrique « Prévention sanitaire ».